Je ziet steeds meer mensen die hun pensioen uitstellen. Dit kan zijn omdat mensen gewoon nog willen doorwerken. Er is echter ook een groep waarvoor dit noodzaak is. Hun pensioen is gewoonweg niet hoog genoeg om van te leven.
Doorwerken en bestedingsruimte
Door een aantal jaren door te werken, kan je ervoor zorgen dat je later meer te besteden hebt. Want ook al ga je werken, je ontvangt gewoon jouw AOW. Wel dien je uit te kijken dat je niet te veel belasting gaat betalen. Dit kan zo zijn wanneer het totale inkomen dermate hoog wordt, waardoor je in een hogere belastingschijf terechtkomt en meer inkomstenbelasting gaat betalen. Dit is uiteraard niet de bedoeling van een pensioen uitstellen.
Ook is het denkbaar dat je toeslagen misloopt. Hetgeen langer werken dan netto oplevert zal dan erg tegenvallen.
Verder werken wordt steeds meer noodzaak
De kosten van levensonderhoud zijn dermate gestegen, dat steeds meer mensen in de financiële problemen terechtkomen. Vooral de groep mensen die niet in het bezit is van een eigen huis heeft het moeilijk. Woon je in een huis waarop geen al te hoge hypotheek meer rust, dan is het doorgaans nog wel te doen.
De energierekening speelt ook een grote rol. Het is eigenlijk absurd dat mensen hun pensioen moeten uitstellen, om de energierekening te kunnen betalen.
Dat is toch iets wat een paar jaar geleden ondenkbaar was. Jouw pensioen komt vrij en dan verwacht je hiervan goed te kunnen leven.
Wanneer je blijf doorwerken, dan kun je ook jouw lijfrente uitstellen. Je zult dan een kapitaaloverdracht moeten doen. Het geld dat beschikbaar komt, dien je dan op een bankspaarrekening te storten. Dit kan ervoor zorgen dat je later een hogere uitkering gaat ontvangen. Banken en verzekeraars kunnen jou op dit vlak goed adviseren en daar zou ik zeker gebruik van maken.
Hoeveel geld nodig om van te leven?
Voordat je daadwerkelijk gaat stoppen met werken en met pensioen gaat, dan is het verstandig om te bekijken hoeveel je per maand en per jaar nodig hebt om rond te komen.
Persoonlijk zou ik er liever voor kiezen om een paar jaar langer door te werken, dan dat je de rest van je leven geldzorgen hebt. Ook al is dit een erg vervelende keuze, wanneer je de AOW gerechtigde leeftijd hebt bereikt.
Wordt het pensioen altijd hoger door dit uit te stellen?
Het is aannemelijk dat dit het geval zal zijn. Zeker is dit echter niet. Op het moment dat het pensioenkapitaal vrijkomt, dan wordt dit aangewend om een pensioenuitkering aan te kopen. Bij de hoogte van de uitkering speelt de rente een grote rol. Des te hoger de rente, des te meer je zult ontvangen. De uitkering nog even uitstellen biedt dus geen garanties. Als de rente in de tussentijd gaat dalen, dan zal dit nadelig uitpakken. Een pensioen uitstellen zou dan zelfs negatief kunnen uitpakken.
Bouw je een pensioenkapitaal op door middel van beleggen? Dan is er altijd een kans dat beleggingen en de vrijkomende lijfrente minder waard worden. Hierdoor zou dan een lijfrente uitkering lager kunnen uitvallen. Het omgekeerde is natuurlijk ook mogelijk
Het is doorgaans mogelijk een uitkering uit te stellen voor maximaal 5 jaar. Dan is het wel een vereiste dat je gaat werken in deze 5 jaar. Het later laten ingaan zonder dat je in de tussentijd gaat werken is niet mogelijk. Of het hierbij om het oude regime of nieuw regime gaat, speelt verder geen rol.
Nieuwe pensioenwet
Er wordt al tijden gesproken over een nieuwe pensioenwet. Een van de uitgangspunten is dat er meer flexibiliteit dient te ontstaan. Het is dus niet ondenkbaar, dat je in de toekomst meer mogelijkheden krijgt met een variabel pensioen. Bijvoorbeeld dat je een hoger pensioen laat uitkeren nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt, wat dan stapsgewijs afneemt. Ook een pensioen uitstellen zou dan eenvoudiger moeten worden.
Ook zou het mogelijk moeten worden om een pensioen eerder te laten ingaan. Bijvoorbeeld iemand die ernstig ziek is, zou het recht moeten hebben om eerder zijn pensioen te ontvangen. Tenslotte heb je hier zelf voor betaald.